Quel est le rôle du courtier immobilier ?
Vous projetez d’acheter un bien immobilier, mais vous hésitez à vous lancer. Sur les conseils de votre entourage, vous pensez faire appel à un courtier. Seulement, vous souhaitez en savoir plus sur le rôle et l’utilité de ce spécialiste. Si vous vous demandez : “Un courtier immobilier c’est quoi ?”, sachez :
- qu’il s’agit d’un intermédiaire entre les banques et les particuliers candidats à un emprunt immobilier, d’où son autre nom IOB (Intermédiaire en Opérations Bancaires) ;
- que ce professionnel est un expert des financements bancaires et des transactions immobilières (il conjugue connaissances et expériences) ;
- que son rôle est de vous accompagner dans toutes les étapes de votre projet : constitution du dossier, démarches et négociations auprès des banques, étude des offres et autre, et que vous souhaitiez acheter une résidence principale ou secondaire ou que vous vouliez réaliser un investissement locatif ;
- qu’il vous permet de faciliter vos démarches, de gagner du temps et d’obtenir un emprunt aux meilleures conditions.
Le courtier mesure la faisabilité de votre projet
Bulletin de salaire, relevés de compte, avis d’imposition, éventuellement devis travaux… Le professionnel vous aide à réunir toutes les pièces pour votre dossier. Il peut ensuite analyser les données et vous dire si au regard des informations communiquées votre projet est réalisable ou non.
- Vous pouvez aller voir un courtier, tel que Empruntis.com, dans l’optique d’acheter un bien immobilier avant d’entamer les recherches. Dans ce cas-là, il calcule votre capacité d’emprunt, ce qui vous permet de cibler plus précisément les logements et d’être certain qu’une banque vous suivra dans votre financement.
- Autre possibilité : vous pouvez vous adresser à un spécialiste après avoir repéré votre futur bien. Le courtier vous épaule alors dans le montage financier pour l’acquérir. En fonction de votre projet et de votre situation, vous pouvez prétendre par exemple à un prêt à taux zéro (PTZ), débloquer un prêt épargne logement…
Bon à savoir :Les prêts aidés sont encadrés par l’État et distribués par des banques sous convention. Ils proposent des taux réduits voire nuls favorisant ainsi l’accès à la propriété. Ils sont destinés en majorité aux primo-accédants et/ou aux ménages aux revenus modestes. Les prêts aidés par l’État sont les suivants :
|
Pour avancer dans votre projet, avant de contacter un courtier, vous pouvez vous servir des outils de simulation de crédit immobilier pour avoir une idée sur le calcul de votre capacité d’emprunt, de vos futures mensualités, des frais de notaire, etc.
Transmet l’attestation de financement
Aussi appelé attestation de crédit immobilier ou de prêt, ce document prouve que l’acheteur a la capacité de rembourser son emprunt. Il est remis généralement au moment de la signature de l’offre d’achat et permet de rassurer le vendeur sur la solvabilité de l’acquéreur.
Les courtiers vous remettent une attestation de capacité d’emprunt, après avoir effectué l’étude de faisabilité.
Négocie auprès des banques à votre place
Une fois votre dossier constitué, ce dernier est adressé aux organismes financiers en vue d’obtenir différentes propositions. Il sait à qui s’adresser en priorité en fonction de votre profil et de votre projet. Il travaille généralement avec un réseau de partenaires bancaires, ce qui lui permet d’accélérer les étapes et démarches.
Et comme il connaît tous les aspects de votre situation et ce qu’attendent les banques, il est en mesure de mettre en avant tel ou tel argument pour faciliter l’acceptation de votre dossier.
Quand le courtier reçoit les offres de financement, il vous les présente et il vous aide à les comparer. Il peut ensuite négocier certains éléments auxquels vous n’avez pas pensé ou qui ne correspondent pas à vos attentes.
Il peut par exemple demander une assurance emprunteur plus favorable ou des frais bancaires moins élevés si vous domiciliez vos comptes à la banque. Si la négociation pour vous est nébuleuse, gardez à l’esprit qu’elle fait partie des compétences d’un courtier. Son rôle principal est de vous aider à trouver le meilleur financement possible.
Pour cela, le spécialiste s’attarde sur toutes les composantes des financements, pas seulement le taux du prêt. Il examine et négocie les modalités de l’offre, comme les pénalités de remboursement anticipé ou bien la modulation ou le report des échéances.
Vous accompagne dans toutes les démarches de votre projet immobilier
Du montage du dossier à l’analyse des propositions, en passant par la prospection de banques et les négociations, le courtier est à vos côtés durant toutes les phases du projet. Et ce jusqu’à la signature de l’acte authentique de vente chez le notaire et le déblocage des fonds.
Combien coûte un courtier en crédit immobilier ?
Les honoraires d’un courtier immobilier s’élèvent au maximum à 1 % du montant total du prêt.
Lorsque vous vous adressez à un courtier, celui-ci vous remet un mandat qui explique et encadre ses services. Sur ce document que vous devez signer, figure la rémunération du professionnel. Elle doit être exprimée clairement soit en euros soit en pourcentage. En moyenne :
- les honoraires forfaitaires se situent entre 950 et 1 500 € ;
- les frais de courtage fixés selon un pourcentage ne dépassent pas 1 % du coût total de prêt.
Si le courtier perçoit une commission des banques, en tant qu’apporteur d’affaires, celle-ci doit également être indiquée sur le mandat. Généralement cette commission correspond à 0,5 % du crédit.
Sachez enfin que le courtier en crédit immobilier n’est rémunéré que si son travail aboutit, c’est-à-dire seulement si vous signez l’une des offres de prêt présentées. Il ne peut pas réclamer une avance ou un acompte.
Batignolles Immobilier –
